Dorcas ∞ ドルカス

 

 

2016.1.14：更新桃園機場第一航廈出境管制區臺銀外幣提款機擺放位置。

 

2015.7.11：更新松山機場外幣提款機擺放位置、兆豐外幣提款機日幣匯率計算方式及臺銀「線上結匯」資訊。

2015.6.26：更新外幣提款機資訊。

 

沒想到幾年前寫的兌換外幣資訊，會有這麼多人看！隨著時代的進步，其實兌換外幣的管道也變得更多、更加方便，Dorcas 換了這麼多年的外幣，不管是自己換還是幫人換，也累積了不少兌換心得，這次乾脆把資訊重新整理後再分享出來。

 

基本上，Dorcas 習慣換外幣的銀行只有兩家：臺灣銀行 (Bank Of Taiwan) 及兆豐國際商銀 (Mega International Commercial Bank)，原因無他，以各種外國幣別平均而言，這兩家外幣匯率比起其他家銀行相對優惠許多，而且不管是臨櫃購買外幣或是把外幣換回台幣都已經不收手續費 (但在機場內的分行臨櫃買賣外幣仍要收取單筆手續費新臺幣 100 元)，線上結匯及外幣提款機功能也很好用。

 

Dorcas 使用過的外幣兌換管道大致有 5 種：(1) 臨櫃購買外幣、(2) 線上結匯、(3) 外幣提款機、(4) 行員中價及 (5) 外幣帳戶 (謎之音：其實還有第 6 種是刷信用卡啦！喂~)，接下來就一一介紹啦....

 

<備註：本篇文章使用圖片來源，均為臺灣銀行及兆豐國際商銀官網畫面擷取>

 

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管道一：臨櫃購買外幣

 

直接去銀行外匯櫃臺購買外幣，是最多人使用的傳統管道，如果本身是該銀行的 VIP 客戶，有時候還可以跟銀行談到不錯的換匯優惠 (怎麼談就要各憑本事，Dorcas 從來沒有談價碼的命啊XD)~

 

跟旅遊有關的外幣匯率大致只要看兩大項：「現金匯率」及「即期匯率」，「現金匯率」是指實體外幣鈔票的買賣匯率；「即期匯率」則是指非實體外幣鈔票的買賣匯率，舉凡信用卡外幣消費、旅行支票及外幣存款等都是看「即期匯率」。「現金」及「即期」又再分為「賣出 / 賣匯」與「買入 / 買匯」，至於「賣出」、「買入」，則是以銀行的角度來看：

 

「現金賣出 / 賣匯」：是指銀行把外幣現金賣給民眾，民眾則付給銀行等值台幣。例如：民眾要出國玩，帶著台幣去銀行買外幣現金，就是看「現金賣出 / 賣匯」。

 

「現金買入 / 買匯」：是指銀行向民眾買回外幣現金，並付給民眾等值台幣。例如：民眾出國玩回來，把剩下的外幣現金拿去銀行換成台幣，就是看「現金買入 / 買匯」。

 

到底「現金」與「即期」的匯率為什麼會差這麼多？簡單來說，國內銀行向國外銀行購入實體外幣鈔票，不過外幣鈔票本身在台灣不屬於法定貨幣，所以無法在台灣用於日常生活的費用支付，以國內銀行的角度來說，外幣鈔票是「商品」。外幣鈔票運來台灣會有國際運費，而且在台灣也需要安全空間存放及保管，銀行還要承擔實體鈔票損壞、遺失等風險，購入成本自然會比非實體的虛擬外幣 (如：外幣存款、旅行支票等) 來得高許多，所以衍生的成本銀行自然就轉嫁在外幣現金的買賣匯率裡。當然，影響外幣匯率還有很多複雜的理由啦，不過就不在本篇討論範圍囉。

 

另外提醒一下，由於銀行無法辨識外國錢幣的真偽，而且世界各國都有大量偽幣在市面上流通，所以銀行均不受理外國錢幣的匯率買賣事宜，除非本身有蒐集外國錢幣的習慣，不然還是建議在國外的時候就盡量把身上的外國錢幣花光，免得留了一堆外國錢幣回國無處可用，還得花心思保管。

 

 

< 臺灣銀行 - 外幣即時牌告匯率表 >

 

▲ 臺灣銀行 - 查詢外幣即時牌告匯率：按此連結

 

臺銀跟兆豐的查詢頁面都相當簡潔明瞭，介面基本上很類似，沒有太大的差異。

 

 

< 兆豐國際商銀 - 外幣即時牌告匯率表 >

 

▲ 兆豐國際商銀 - 查詢外幣即時牌告匯率：按此連結

 

到底何時才是換外幣的時機？匯率到多少才適合換？對於這些完全沒有頭緒的人來說，Dorcas 強烈建議可以連上各家銀行官網查詢外幣歷史匯率表，習慣與哪家銀行往來，就先從那家銀行的外匯匯率表查起，大部分的銀行官網都可以查到指定單日的歷史匯率表。

 

▲ 臺灣銀行 - 查詢外幣歷史匯率：按此連結

 

▲ 兆豐國際商銀 - 查詢外幣歷史匯率：按此連結

 

 

< 臺灣銀行 - 日幣單日歷史匯率表 >

 

根據 Dorcas 的長期觀察，單日的第一盤及最後一盤匯率通常不是當日最低就是最高的匯率，如果有急於兌換外幣現金的需求，不妨考慮看看當日的第一盤或最後一盤匯率 (但最後一盤匯率通常已經超過銀行營業時間，只限透過 線上結匯 及 外幣提款機 結購)。

 

臺灣銀行至多可查詢最近三個月單一幣別匯率走勢圖，或是近兩年指定月份的單一幣別匯率走勢圖，而兆豐國際商銀則可查詢最近 12 個月單一幣別匯率走勢圖。善用這些走勢圖功能，有助於了解短期內外幣匯率的漲跌，讓自己心裡有個底。

 

 

< 臺灣銀行 - 日幣近三個月歷史匯率表 >

 

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管道二：線上結匯

 

「線上結匯」目前應該是除了「臨櫃購買」外，第二多人使用的外幣兌換管道了 (搞不好是第一多人用)！

 

▼ 臺灣銀行 Easy 購外幣現鈔暨旅支系統：按此連結

 

▼ 兆豐國際商銀線上結匯：按此連結

 

使用銀行的「線上結匯」功能，有其好用之處，當然也有其麻煩之處。

 

好處是「線上結匯」比「臨櫃購買」匯率優惠，全天 24 小時全年無休都可以下單，不需要在線上結匯的銀行有開帳戶才能下單 (非同銀行，頂多是轉帳匯款時要支付跨行轉帳手續費)；壞處是下單 2 小時後，必須完成轉帳，以及完成轉帳後仍必須親自至指定分行領取，如果剛好附近沒有線上結匯指定分行，要領取也會很麻煩。

 

 

< 臺灣銀行 Easy 購外幣現鈔暨旅支系統 >

 

銀行的「線上結匯」系統，結購匯率通常會比「臨櫃購買」的匯率還優惠。

 

線上結匯優惠—

 

臺銀是看「現金賣出」匯率：美金減讓二分 (即為美金之現金賣出匯率 - 0.02)、其餘幣別減讓千分之一 (即為其餘幣別之現金賣出匯率 x [1 - 0.001] )。

 

兆豐則是看「桃園國際機場分行掛牌匯率」，所以官網沒有基準資料可參考，只能大概說接近「中間價格」。

補充說明：中間價格 = (現金賣匯 + 即期賣匯) ÷ 2。

 

 

< 每次可下單外幣幣別及最低下單金額一覽表 >

 

不過「線上結匯」有單次下單提領金額上下限，要特別注意。

 

 

< 臺灣銀行線上結匯可指定提取分行一覽表 >

 

臺灣銀行「線上結匯」可提領之分行其實還蠻多的，如果不方便於銀行營業時間去市區分行領取外幣，建議可以選擇至機場分行領取，因為機場分行是每日營業，營業的時間都到晚上。如果是住台北的人，公認最推的領取分行是位於松山機場內的分行，不但全年無休，而且營業時間是從早上 6 點到晚上 10 點 00 分。

 

Dorcas 要提醒大家，臺銀及兆豐設在各機場內的分行 (即有行員服務的櫃檯) 通常不只一間，但每座機場航廈裡都只有特定一間分行承辦「線上結匯」的外幣領取業務，所以選擇在「機場分行」領取「線上結匯」的旅客，請務必先記下該機場分行的所在位置，免得多走冤枉路。另外，機場分行都一定位於管制區外面 (管制區包含：手提行李 X 光安全檢查處、護照查驗處及登機門)，所以請記得一定要先在機場大廳領完外幣，再去做手提行李檢查，因為只要進入管制區，要再重新回到大廳，「退關」程序相當麻煩。

 

退關手續包含：託運行李必須由航空公司卸下並領回後，再回到機場大廳重新辦理託運、手提行李 X 光安全檢查及證照查驗等也必須重新排隊檢查。

 

最後提醒 2 點：(1) 桃園機場櫃檯領取「線上結匯」的受理時間是每日 7 點 - 21 點，如果是搭半夜或清晨出發航班的旅客，建議千萬不要使用「線上結匯」功能，因為是在機場「線上結匯」承辦銀行的非上班時間，會無法領取，最後只能現場臨櫃重買外幣兼多付手續費了。(2)如果打算「線上換匯」隔 1 日就要去機場領外幣兼搭飛機，臺銀有規定請務必要在「線上換匯」當日 15 點 20 分前完成線上下單並付款，如果過了 15 點 20 分才付款，只能選擇隔 2 日才能在機場領取。

 

 

< 填寫外幣提領人基本資料 >

 

看完冗長的「線上結匯」說明後，接著要填寫結匯人基本資料，不是本人填寫沒關係，但是必須與去分行領取外幣是同一人，表格打「*」號處為必填欄。身分證字號、電子信箱請務必填寫正確，去分行領取時需出示結匯人本人身分證或護照 (不能他人代領唷，如果自己沒空去領，建議結匯人最好是填可幫忙去領的親友資料)，而電子信箱則是線上結匯申請完畢後，系統會自動寄發一封結購資訊包含匯款帳號至所填寫的電子信箱，所以也很重要！

 

 

< 核對外幣提領人基本資料 >

 

這一關是再次讓結匯人確認填寫資料，不過要注意的是，這一頁顯示的優惠匯率不代表最終結匯匯率唷，因為匯率是隨時都在變動的，所以下一頁顯示的優惠匯率才會是最正確的，如果要把握下單的漂亮匯率，儘快完成下單手續才是王道啊～

 

 

< 確認線上結匯實際匯率與應付台幣金額 >

 

看到這畫面，就表示已經到了最後一關，再讓大家確認一次所有資訊，包含線上結匯實際匯率也是在這一頁正確顯示，按下「確認交易」鍵即表示訂單成立。

 

Dorcas 分享一下兌換外幣鈔票面額的心得，以 Dorcas 常用的日幣、歐元為例：

 

日幣：建議優先選擇 ￥10,000 面額鈔票，因為在日本使用 ￥10,000 鈔票是件非常稀鬆平常的事，一般店家都很容易找開，所以會建議直接兌換面額 ￥10,000 或 ￥5,000 鈔票即可，順便幫荷包瘦身一下。

 

歐元：建議兌換 €20 或 €50 面額鈔票即可，如果沒有支付大筆現金需求 (如：民宿房費、用現金買名牌)，建議不要兌換太多 €100 面額鈔票，因為在歐洲一般日常消費，單筆支付 €20 其實就算大額，再加上歐洲現在都流行使用電子貨幣 (類似台灣的 Visa 金融卡) 付款，即有推廣減少攜帶現金出門購物之意味，其實也是因為治安不好及商家怕拿到假鈔。

 

 

< 完成線上結匯下單 >

 

訂單成立後，系統會給一組虛擬的「銷帳編號」，專屬此筆訂單付款用，請務必記得在下單後 2 小時內一定要完成轉帳付款，逾時訂單就會作廢。如果是使用「臺銀線上結匯系統」，臺銀存戶建議可用臺銀帳戶之網路銀行、ATM轉帳，可免轉帳手續費，或是找自己的任何一家銀行帳戶有提供跨行轉帳免手續費優惠的亦可，用本人或非本人帳戶轉帳到「銷帳編號」都是允許的。如果不小心忘記「銷帳編號」也沒關係，可以檢查下單所填的電子信箱，都會收到一封付款資訊信件，再不行，也可以在「臺銀線上結匯系統」首頁的「查詢交易紀錄」輸入下單者的基本資料，同樣可查詢尚未付款的「銷帳編號」。

 

管道三：外幣提款機

 

臺銀及兆豐的「外幣提款機」已經設置蠻多年了，但是外幣提款機的據點仍然很少，大多設在台北市或少數幾個大城市。而且只限臺銀及兆豐的台幣存戶才能各別用自家提款卡提領外幣現金，所以一直沒有被廣泛利用。但如果是這兩家銀行的存戶，而且附近剛好有外幣提款機，那就非常適合使用。

 

好消息！自 2015 年 6 月 25 日起，臺銀及兆豐的「外幣提款機」開放國內各家銀行的「新台幣金融卡」跨行提領服務。只要持有國內任何一家銀行的台幣提款卡都可以在臺銀及兆豐的「外幣提款機」提領外幣，而且兌換匯率是比照臺銀或兆豐的牌告現鈔結匯匯率結算 (即透過臺銀外幣提款機提領外幣，是依據臺銀現鈔賣出匯率結算、透過兆豐外幣提款機提領外幣，則是依據兆豐現鈔賣出匯率結算)，而且臺銀及兆豐都提供「外幣提款機」提領外幣匯率減讓分優惠，以及同銀行提領免收交易手續費，即使是跨行提領，交易手續費也只收新台幣 5 元而已！

 

臺銀及兆豐的「外幣提款機」的操作相當簡單，就如同操作一般 ATM 提款流程，而且與「線上結匯」一樣，全天 24 小時都提供外幣提款服務。想要使用外幣提款機，首先要有國內任何一家銀行的台幣帳戶及提款卡，當然戶頭裡也要有足夠的台幣存款，使用外幣提款機與本身有無擁有銀行的「外幣帳戶」並無關係，也不需要特地去銀行開設「外幣帳戶」。另外，要注意的是，外幣提款機可提取的外幣鈔票通常是一種幣別只供應一種面額，而且鈔票面額比較高，像是臺銀提供：日幣 JPY10,000 面額、美金 USD100 面額、港幣 HKD500 面額、人民幣 CNY100 面額等，如果希望兌換更小面額紙鈔，建議還是透過 線上結匯 或 臨櫃兌換 比較適合。

 

補充一下，臺灣銀行已經在桃園機場第 1 航廈 3 樓出境管制區內 (往 A1 登機門方向的臺銀外幣兌換櫃台前)、松山機場國際線管制區內 (靠近 4 號及 5 號登機門) 各設置一台「外幣提款機」，而兆豐銀行則在桃園機場第 2 航廈 3 樓出境大廳 (諮詢台旁)、松山機場國際線 1 樓出境大廳 (兆豐及臺銀櫃檯中間) 各設置一台「外幣提款機」供旅客使用，大幅提高在機場兌換外幣的便利性。不過，在此也要特別提醒大家，設置在機場或交通便捷處的「外幣提款機」近來很容易缺鈔，尤其是日幣！如果打算出國當日或前一日才要去「外幣提款機」提領外幣的人，請先有「缺鈔」的心理準備唷，建議還是提早換好所需的外幣會比較保險！

 

此外，目前土地銀行、合作金庫、華南銀行、臺灣企銀及玉山銀行的外幣提款機也有開放跨行提領外幣服務，未來還有國泰世華、彰化銀行、凱基銀行、永豐銀行、第一銀行會陸續加入。

 

 

< 臺灣銀行 - 外幣提款機一覽表 >

 

▲ 臺灣銀行 - 外幣提款機一覽表：按此連結 ∣ 外幣提款機介紹：按此連結

 

臺銀外幣提款機提供的幣別總共有 4 種：美金、日幣、港幣及人民幣。

 

臺灣銀行提領外幣是看「現金賣出」，優惠是美金減讓五分 (即為美金之現金賣出匯率 - 0.05)，而日幣、港幣及人民幣減讓千分之二 (即為日幣、港幣及人民幣之現金賣出匯率 x [1 - 0.002] )。提醒一下，美金的減讓算式與其他幣別算式不同，千萬別套錯算式唷！其餘兌換規則請詳閱臺灣銀行外幣提款機說明。

 

 

< 兆豐國際商銀 - 外幣提款機一覽表 >

 

▲ 兆豐國際商銀 - 外幣提款機一覽表：按此連結 ∣ 外幣提款機介紹：按此連結

 

兆豐外幣提款機提供的幣別總共有 5 種：美金、日幣、港幣、人民幣及歐元。

 

基本上每台外幣提款機都可以提美金、日幣、港幣，而人民幣只有少數指定分行的外幣提款機可以提領，至於是哪些指定分行請上官網或直接向兆豐查詢。最詭異的是歐元，據說全台只有 1 台外幣提款機可以提領歐元，剛好 Dorcas 有朋友在兆豐國際商銀行工作，經詢問兆豐行員朋友，也查不到是哪台外幣提款機，目前被列為懸案 (知道的人，歡迎願意提供資訊^^)目前已確認兆豐銀行位於松山機場國際線出境大廳的外幣提款機可提領歐元、美金、日幣及人民幣，日後如果還有新發現會再更新。

 

兆豐國際商銀提領美金、港幣、人民幣及歐元是看「中間價格」，中間價格 = (現金賣匯 + 即期賣匯) ÷ 2，日幣則是看「即期賣匯」，這部分有向兆豐行員朋友確認過，所以目前資訊應該是正確的 (未來就不保證啦....)。

 

管道四：行員中價

 

所謂的行員中價是指銀行優惠自家行員兌換外幣的中間價格，通常是：中間價格 = (現金賣出 + 即期賣出) ÷ 2。但不代表每家銀行都提供行員兌換外幣中價優惠，還是要看銀行自家規定。如果有親友在銀行業工作，建議可以問問看，也許可以問到不錯的匯率唷。

 

據兆豐行員朋友提供的資訊，兆豐行員在自家兌換外幣的優惠是所有幣別都以「即期賣匯」計算，完全打趴一堆銀行，根本就是佛心來著.....

 

管道五：外幣帳戶

 

最早，Dorcas 在寫這篇文章第一版的時候曾提到，朋友試過使用外幣帳戶購買外幣，再付手續費提領外幣現金出來，但朋友結算後發現匯率並沒有比較划算，所以 Dorcas 沒有很推薦大家使用外幣帳戶結購旅遊所需的外幣現金。不過，隨著外幣帳戶的機制越來越健全，現在也可以透過網路銀行操作外幣帳戶，而且不少銀行都有提供優惠的外幣帳戶減讓分來鼓勵存戶多加利用，Dorcas 自己實際操作發現，只要有抓好外幣帳戶的結匯時機，其實也有機會在換到外幣現金的同時，還透過匯差小賺一筆，只是操作的程序會比較複雜且耗時，而且還需要投入大量閒錢，這對於短期內只需要小額外幣現金或不常出國的旅客來說，不見得適合。

 

因為 Dorcas 只有使用過臺灣銀行外幣帳戶提領外幣現金的經驗，所以這部分就只用臺銀外幣帳戶來說明：

 

首先，開設臺銀外幣帳戶必須備妥幾樣物品：(1) 本人雙證件、(2) 本人印章、(3) 臺銀台幣帳戶 (可與外幣帳戶同時開戶，強烈建議一併申請臺銀網路銀行，開通台幣與外幣帳戶的線上交易功能)。由於外幣帳戶並沒有專屬實體外幣提款卡，也無法與台幣提款卡共用，所以每次使用外幣帳戶提取外幣現金，都必須攜帶本人身份證、外幣帳戶存摺以及外幣帳戶的開戶印章 (印章也可以用親筆簽名取代，但請務必於開戶時就請行員把相關資訊鍵入系統) 親自去銀行外匯櫃檯辦理，無法透過網路銀行處理。但如果只是要把外幣帳戶裡的外幣結售成台幣至台幣帳戶，那只要透過網路銀行就可以操作了，還有減讓分優惠，完全不需要親自到銀行處理。

 

特別補充一下，外幣帳戶是不分幣別的，只要是任何非台幣的外幣都是存入同一個外幣帳戶唷。因為常有人誤解，以為存日幣要開日幣帳戶、存歐元要開歐元帳戶，其實都是共用一個外幣帳戶。

 

透過網路銀行操作外幣帳戶的結購外幣或結售台幣優惠分別是：

 

台幣帳戶結購外幣至外幣帳戶優惠—

 

臺銀是看「即期賣出」匯率：美金減讓三分 (即為美金之即期賣出匯率 - 0.03)、其餘幣別減讓千分之二 (即為其餘幣別之即期賣出匯率 x [1 - 0.002] )。

 

兆豐則是看「即期賣匯」匯率：美金減讓三分 (即為美金之即期賣匯匯率 - 0.03)、其餘幣別減讓千分之三 (即為其餘幣別之即期賣匯匯率 x [1 - 0.003] )。

 

外幣帳戶結售台幣至台幣帳戶優惠—

 

臺銀是看「即期買入」匯率：美金減讓三分 (即為美金之即期買入匯率 + 0.03)、其餘幣別減讓千分之二 (即為其餘幣別之即期買入匯率 x [1 + 0.002] )。

 

兆豐則是看「即期買匯」匯率：美金減讓三分 (即為美金之即期買匯匯率 + 0.03)、其餘幣別減讓千分之三 (即為其餘幣別之即期買匯匯率 x [1 + 0.003] )。

 

再次提醒一下，美金的減讓算式與其他幣別算式不同，千萬別套錯算式唷！

 

Dorcas 在查相關資訊的過程中，意外發現原來中華民國銀行公會有定期揭露國內各家銀行有關外幣帳戶提領外幣現鈔手續費的資訊，也一併提供給大家參考↓↓↓

 

中華民國銀行公會→消費者資訊→共通性費用資訊→各金融機構外匯業務共通性費用收取方式資訊pdf彙整表→外匯存款存提領現鈔欄

 

▲ 各金融機構外匯業務共通性費用收取方式資訊pdf彙整表 (1040526 公告)：按此連結

 

臺銀外幣帳戶提領外幣現金手續費計算方式：(現金賣出 - 即期賣出) x 提領外幣金額，手續費最低以台幣 100 元計收。

 

兆豐外幣帳戶提領外幣現金手續費計算方式：日幣依提領日幣金額 0.7% 計收，其餘幣別為 (現金賣匯 - 即期賣匯) x 提領外幣金額。

 

重點來了！如果想要把外幣帳戶裡的外幣存款提領出外幣現金，怎麼操作才能讓自己獲得相對大的利益？到底有沒有比較划算呢？

 

關於這個問題 Dorcas 曾經和幾個長期在買賣外幣的朋友討論過，不過大部分人的結論都是一樣：這跟炒股票很類似，外幣匯率很難預測，因為外在影響因素太多，沒有人能正確預測外幣走勢是跌還是漲。像 Dorcas 這種只是為了旅遊而注意外幣匯率的旅人，如果真的想買到相對低點的外幣，最土法煉鋼的方式就是每天觀察匯率走勢，看到自己覺得不錯的匯率，就分批買進存入外幣帳戶，分散匯差風險，等到要出國的時候，再把外幣現金從外幣帳戶一次提領出來。

 

Dorcas 試算個範例給大家參考：

 

假設 Dorcas 在 2013 年 9 月 11 日透過臺銀外幣帳戶以日幣即期賣出匯率 0.2984 結購日幣 50 萬元存入外幣帳戶，而臺銀提供日幣減讓千分之二優惠，故實際花費金額為台幣 14 萬 8902 元。

等到 2013 年 10 月 2 日 Dorcas 要出國時，則從外幣帳戶提領出外幣現金，並支付提領手續費台幣 100 元，加上提領手續費後，折算 Dorcas 實際購入匯率為 0.298。

而當日日幣現金賣出匯率已經漲至 0.3053，代表 Dorcas 用外幣帳戶購買的日幣，整體來說有小賺，將上述範例整理成算式如下：

 

結購日幣存至外幣帳戶：(0.2984 x 0.998) x ￥500,000 = TWD 148,902 (2013 年 9 月 11 日當天實際匯率)。

 

提領日幣現金手續費：(0.30530 - 0.30510) x ￥500,000 = 提領手續費 TWD 100 (2013 年 10 月 2 日當天實際匯率)。

 

總結：

 

2013 年 10 月 2 日自外幣帳戶提領出之日幣現鈔實際購入匯率為 (TWD 148,902 + 100) ÷ ￥500,000 = 0.298。

而臺銀 2013 年 10 月 2 日當日現金賣出匯率為 0.3053。

故 Dorcas 小賺 (￥500,000 x 0.3053) - (TWD 148,902 + TWD100) = TWD 3,648。

 

千萬不要看到以上算式結果，就認為用外幣帳戶兌換外幣現金一定有比較便宜唷！如果在匯率低點買進外幣，但在匯率高時提領出外幣現金，基本上是划算的。但如果運氣不好，買入外幣後，遇到外幣匯率一直跌，反而外幣存款會因為匯差的關係，讓自己損失更大，所以下手前一定要考慮清楚！

 

如果使用外幣帳戶提領外幣現金沒有比較好，那為什麼要用？

 

用的原因不外乎幾個：(1) 有銀行幫忙保管，不用擔心外幣鈔票遺失或破損、(2) 如果急需將外幣存款換回台幣現金，外幣帳戶採用的「即期買入」匯率比外幣現金採用的「現金買入」匯率還好，而且外幣存款結售回台幣同樣也有減讓分優惠。

 

為了讓大家更清楚明瞭用這五種管道兌換外幣現金的個別匯率差異，Dorcas 根據 2014 年 9 月 10 日臺灣銀行及兆豐國際商銀當日最後一盤且同一時段的日幣、歐元及美金「現金賣出」匯率，整理成一張匯率比較表提供參考，其中每種幣別最好的匯率用黃色區塊標示；若僅以「臨櫃購買」及「線上結匯」這兩種購買外幣管道互相比較，每種幣別最好的匯率則用紅色字標示。

 

 

五種外幣現金兌換管道試算出來的結果如下 (僅排出匯率最優惠前 4 名)：

 

日幣：#1臺銀外幣提款機 = 臺銀外幣帳戶 > #2兆豐線上結匯 = 兆豐行員優惠 > #3臺銀線上結匯 >#4 臺銀行員優惠。

 

歐元：#1兆豐行員優惠 > #2兆豐外幣提款機 = 臺銀行員優惠 > #3兆豐外幣帳戶 > #4臺銀外幣帳戶。

美金：#1兆豐行員優惠 > #2兆豐外幣提款機 > #3臺銀行員優惠 > #4臺銀外幣提款機。

 

若只考慮用臨櫃及線上結匯兌換外幣現金，優惠順序則為：

 

日幣：#1兆豐線上結匯 > #2臺銀線上結匯 > #3臺銀臨櫃 = 兆豐臨櫃。

 

歐元：#1臺銀線上結匯 > #2兆豐線上結匯 > #3臺銀臨櫃 > #4兆豐臨櫃。

美金：#1臺銀線上結匯 > #2兆豐線上結匯 > #3臺銀臨櫃 > #4兆豐臨櫃。

 

以上比較表僅供參考，只是給大家一個概念，並不代表一定就是如此，因為兩家銀行每天的匯率，有時是臺銀低、有時則是兆豐低，並沒有絕對標準，例如：Dorcas 拿 2014 年 9 月 12 日的最後一盤的匯率試算，出現的結果其實又與 2014 年 9 月 10 日的排名有些差異。如果真的有興趣深入研究，建議還是要自己記錄當日牌告匯率再套入算式試算，會比較精準。

 

呼~更新這篇文章還真累人，如果 Dorcas 的整理有錯誤的地方，還請大家多多指教，打完收工去囉...